IQ plovoucí hypotéka s pohyblivou úrokovou sazbou je úvěr na pořízení nemovitosti pro vlastní bydlení, rekreaci nebo pronájem s možností financování až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti a s dlouhodobou splatností až 30 let!
*Úrokovou sazbu 2,49 % p.a. získáte v případě otevření běžného účtu IQ Konto hypotéka a sjednání pojištění nemovitosti Allianz.
Tato nabídka platí pouze pro účelové hypotéky a k tomuto typu hypotéky nelze sjednat rizikové pojištění Cardif či Allianz.
Výhody hypotéky
- dlouhodobá splatnost až 30 let
- možnost financování až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti
- díky vazbě úrokové sazby na 1 měsíční PRIBOR* můžete ušetřit na úrocích
- rychleji splatíte jistinu a proto vám výše úroku v čase klesá
- můžete přecházet od pohyblivé úrokové sazby k fixní sazbě a opačně**
* Prague InterBank Offered Rate - fixing úrokových sazeb na mezibankovním
trhu, www.cnb.cz
** klient je povinen svůj záměr oznámit bance min. 30 dní předem, pro přechod z fixní na pohyblivou úrokovou sazbu je vyžadováno doložení
aktuálních příjmů klienta
Parametry IQ plovoucí hypotéky
| Maximální LTV* | 90% |
| Minimální výše úvěru | 250 000 Kč |
| Maximální výše úvěru | 10 mil. Kč |
| Minimální splatnost | 4 roky |
| Maximální splatnost | 30 let |
| Čerpání | jednorázové nebo postupné |
| Splácení | měsíčně lineárními splátkami |
| Vedení běžného účtu | ano, povinně libovoný typ běžného účtu banky pro fyzické osoby |
| Povinné pojištění | pojištění zastavované nemovitosti |
* LTV = výše úvěru ku zástavní hodnotě nemovitosti
Jak můžete s IQ plovoucí hypotékou ušetřit na úrocích?
Běžně nabízené hypotéky jsou spláceny konstantně po smluvené období. Splátka je proto po celou dobu fixace úrokové sazby neměnná, je tzv. anuitní. Na počátku splácení hypotéky je splátka tvořena především úhradou úroků a poměrně malou splátkou jistiny.
IQ plovoucí hypotéka používá tzv. lineární splácení. Každý měsíc zaplatíte stejnou, předem sjednanou část jistiny, a k tomu úroky vypočítané dle aktuální úrokové sazby.
V porovnání s anuitním splácením se jistina u IQ plovoucí hypotéky snižuje rychleji a pozitivním výsledkem pro Vás je, že za dobu trvání hypotéky, tzn. pokud nedojde k výraznému nárůstů základní úrokové sazby 1 měsíční PRIBOR, můžete zaplatit výrazně méně na úrocích.
Příklad:
Pro porovnání lineárního a anuitního způsobu splácení hypotéky si uveďme teoretický
příklad běžné hypotéky. Pro zjednodušení při obou způsobech splácení (anuitním
i lineárním) použijeme úrokovou sazbu 4 % p.a.
| Výše úvěru | 2 000 000,- Kč |
| Doba splatnosti | 25 let |
| Úrok | 4 % p.a. |
Po 25 letech splácení
| Úhrn úroků | |
| Anuitní splácení | 1 186 300 Kč |
| Lineární splácení | 1 017 672 Kč |
| Úspora | 168 628 Kč |
Za 25 let celkem na úrocích zaplatíte:
- 1 186 300 Kč při anuitním splácení, které se využívá pro fixní úrokovou sazbu
- 1 017 672 Kč při lineárním splácení, které se využívá pro variabilní úroková sazbu
Při lineárním způsobu splácení dosáhneme úspory na úrocích ve výši 168 628 Kč.
Tento příklad slouží pouze pro porovnání obou způsobů splácení, neboť ve skutečnosti se pohyblivá úroková sazba z důvodu pohybů sazby 1 měsíční PRIBOR v čase mění. Výše pohyblivé úrokové sazby je navíc v současné době cca o 1 % nižší než-li výše fixní úrokové sazby vzhledem k využití rozdílných základních sazeb při obou způsobech úročení, tj. 1 měsíční PRIBOR a 1 roční IRS - tzv. interest rate swap (rozdíl mezi těmito sazbami činí cca 1 %).
Pro koho je IQ plovoucí hypotéka určena?
Hypotéku mohou využít
- Klienti, kteří uvítají z jakéhokoli důvodu možnost aktuální vyšší splátky úvěru, díky které se bude v budoucnu celková splátka úvěru výrazně snižovat
Pozn.
O úvěr mohou společně požádat až 4 žadatelé, max. ze 2 domácností.
Na co můžete IQ hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou použít?
- koupě nemovitosti pro bydlení, rekreaci nebo pronájem
- výstavba nemovitosti
- rekonstrukce a stavební úpravy
- převod členských práv a povinností v bytovém družstvu
- vypořádání majetkového podílu na nemovitosti:
- vyplacení dědického podílu
- vypořádání společného jmění manželů
- výplata spoluvlastnických podílů ostatním spoluvlastníkům
- refinancování vlastních zdrojů investovaných do nemovitostí
- refinancování nebo konsolidace stávajících úvěrů a půjček na investice do nemovitostí (pouze od právnických osob)
Jaká bude výše splátky a úrokové sazby?
Měsíční splátka je tvořena ze
- a) splátky jistiny, která je neměnná
- b) splátky úroku, který se mění měsíčně
Splátka úroku je pohyblivá, odvíjí se od jednoměsíční sazby PRIBOR a je aktualizována jednou za měsíc, vždy ke dni splátky.
Čím budete ručit?
Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti nacházející se na území České republiky. Zastavovaná nemovitost nemusí být ve vlastnictví žadatele o IQ hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou.
Podmínky pro získání hypotéky
- věk nad 18 let
- minimální příjem
- v případě 1 žadatele 10 000,- Kč
- v případě 2 a více žadatelů 15 000,- Kč (z toho hlavní žadatel min. 10 000 Kč)
- ve stávajícím zaměstnání musíte být alespoň 3 měsíce (v případě OSVČ musí podnikatelská činnost trvat min. 2 roky)
- ověřitelný kontaktní telefon na zaměstnavatele
- kontaktní telefon na žadatele
Co všechno budete potřebovat k vyřízení žádosti o úvěr?
- vyplněnou žádost
- jeden doklad totožnosti
- doklady o příjmu
- zaměstnanci - potvrzení o výši pracovního příjmu
- OSVČ - daňové přiznání za poslední zdaňovací období
- doklady k zastavované nemovitosti / účelu úvěru >>
Pozn.:
Při společném jmění manželů je nutné, aby žadateli o úvěr byli oba manželé.
V případě nestandardních příjmů, účelu úvěru nebo zajištění mohou být vyžadovány další dokumenty.
Více informací
- Doklady k zastavované nemovitosti / účelu úvěru
- Podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů platné od 17. 1. 2011
- Sazebník
- Aktuální úrokové sazby - List úrokových sazeb pro Privátní a osobní bankovnictví (strana 6)
- Hypoteční úvěry - nejčastější dotazy
- Externí odhadci LBBW Bank CZ a.s. pro oceňování nemovitostí
Podrobnější informace o hypotečních úvěrech Vám rádi sdělíme na 800 700 800 nebo v kterékoliv pobočce LBBW Bank.
